L'assurance de prêt, le levier d'économies le plus sous-estimé
Quand vous avez signé votre crédit immobilier, votre banque vous a « proposé » son assurance emprunteur — et comme la plupart des emprunteurs de Canteleu, Rouen et d'ailleurs, vous avez signé sans comparer. Or cette assurance représente souvent une part majeure du coût total de votre crédit. La bonne nouvelle : rien ne vous oblige à la garder.
La loi Lemoine a tout changé
Depuis la loi Lemoine, vous pouvez changer d'assurance emprunteur à tout moment, sans frais, sans attendre une date anniversaire — la seule condition est de présenter des garanties équivalentes à celles exigées par votre banque, qui ne peut alors pas refuser. Et pour de nombreux prêts (moins de 200 000 € par assuré, remboursés avant vos 60 ans), le questionnaire de santé est purement supprimé. Notre métier de courtier : trouver le contrat en délégation qui respecte l'équivalence de garanties, monter le dossier de substitution et gérer les échanges avec votre banque de A à Z.
Les garanties, expliquées simplement
Une assurance emprunteur solide couvre le décès et la PTIA (perte totale et irréversible d'autonomie) — les garanties socles —, puis l'ITT (incapacité temporaire de travail : vos mensualités sont prises en charge pendant un arrêt) et l'IPP/IPT (invalidité partielle ou totale). Nous analysons la fiche standardisée de votre banque, comparons les contrats de nos assureurs spécialisés et vous remettons une proposition à garanties équivalentes ou supérieures — jamais un contrat au rabais pour afficher un tarif.
Pour qui est-ce particulièrement intéressant ?
Les profils qui gagnent le plus au change : les non-fumeurs, les jeunes emprunteurs, les professions à faible risque, les couples ayant assuré chacun 100 % par prudence, et ceux qui ont souscrit il y a plusieurs années. À l'inverse, si votre contrat actuel est déjà compétitif, nous vous le dirons — l'étude est gratuite et sans engagement, et notre conseil est indépendant de tout assureur.
Quels documents pour étudier mon contrat ?
Deux suffisent pour démarrer : votre offre de prêt (ou tableau d'amortissement) et les conditions de votre assurance actuelle. Nous identifions les exigences de votre banque et chiffrons l'écart.
Ma banque peut-elle refuser le changement ?
Non, dès lors que le nouveau contrat présente des garanties équivalentes — c'est la loi. Elle dispose de 10 jours ouvrés pour répondre et tout refus doit être motivé par écrit. Nous préparons le dossier précisément pour verrouiller cette équivalence.
Mon crédit est presque remboursé, est-ce encore utile ?
L'intérêt diminue avec le capital restant dû : plus votre prêt est jeune, plus le gain potentiel est fort. Sur un prêt en fin de vie, nous vous dirons honnêtement si le jeu n'en vaut pas la chandelle.
À découvrir aussi : notre assurance auto à Canteleu, notre mutuelle santé, et l'ensemble de nos domaines d'expertise.